Cuál es la billetera virtual que más paga hoy en Argentina

¿Mercado Pago, Ualá, NaranjaX o alguna otra? Fin del misterio. Vamos a revelar ahora cuál es la billetera virtual que más paga hoy en Argentina, con números y ejemplos concretos. También, si te conviene invertir la plata en estas cuentas remuneradas en comparación con un plazo fijo y cuál es el error más común que se comete al usar las billeteras digitales como herramienta de inversión.

Hagamos rápidamente un repaso para entender bien de qué estamos hablando. Hace algunos años, ya que son furor las cuentas remuneradas de las billeteras digitales. Revolucionaron todo. 

Antes, y ahora también, una caja de ahorro no te daba plata. Pero desde la  irrupción de las denominadas cuentas remuneradas, ahora podés usar una cuenta en Mercado Pago, por ejemplo, tener libre acceso a tu dinero para pagar lo que quieras mientras, al mismo tiempo, el saldo que tenés en la cuenta está invertido y genera plata. Esto es una revolución.

Repetimos la gran novedad: tenés la plata disponible todo el tiempo mientras la plata trabaja y te hace ganar más. Además, existe un riesgo relativamente bajo en esta clase de inversiones.

Por qué son muy útiles las cuentas remuneradas de las billeteras digitales

Vayamos con un ejemplo. Tenés que pagar un millón de pesos de la tarjeta de crédito, que te cierra el 25 de cada mes. Sin embargo, la pagás el día 5 del mes siguiente. Es decir, tenés entre 10 y 11 días entre que sabés cuánto tenés que pagar y la fecha efectiva en la que tenés que poner la plata para cancelar la deuda. 

Entonces, se te abren dos opciones, siempre que ya tengas la plata. O la separás para pagar la tarjeta el día en que se te debita, o la ponés a trabajar de una forma cuidadosa, conservadora, que te garantice que la vas a tener al momento en que la necesites, pero con una ganancia adicional. Esto es lo que te permite hacer una cuenta remunerada. 

Te voy a dar un ejemplo. Imaginate que tenés que pagar un millón de pesos de la tarjeta. La ponés en una cuenta remunerada. En sólo 10 días, vas a conseguir entre $9.300 y $11.500 más si la ponés a trabajar en alguna de estas alternativas muy conservadoras. De manera que, para vos, el saldo a cubrir de la tarjeta de crédito se te habrá reducido en 1,15%.

Podés pensar que es poco, pero no lo es. Te lo pongo en otros términos: con un click, y en muchos casos, ni siquiera eso, te estás haciendo un favor para ahorrar dinero.

La cuenta remunerada que más paga

Vamos ahora a lo concreto: dónde te conviene poner la plata si querés obtener más dinero por una cuenta remunerada. Te conviene NaranjaX, sin dudas. La siguen Ualá, Personal Pay y Lemon. Mercado Pago, la más grande, paga bastante menos.

NaranjaX paga una tasa nominal anual (TNA) del 42%. Nadie paga más. Es mejor incluso que un plazo fijo. Pero hay que tener en cuenta otras cosas. Por mes, te paga un 3,5%. Esto significa que cada mes se obtiene, de manera real y diaria, este rendimiento sobre el saldo que se tenga en la billetera virtual de Naranja X. En un año, NaranjaX te paga un poco más del 51%. Aclaración superimportante: esta cuenta remunerada te paga por un monto de hasta $400.000. Podés tener más plata, pero los intereses sólo abarcan ese monto.

Aclaro que no tengo ningún convenio con NaranjaX, no los conozco. Estos son los números.

Ualá, por su parte, que paga un muy interesante 41%, tiene un tope de $500.000.

Cuál es la cuenta remunerada que más paga

• Naranja: 42%
• Ualá: 41%
• Personal Pay: 37%
• Lemon: 36%
• Mercado Pago: 34,8%

¿Te conviene la billetera digital o el plazo fijo?

Hoy, el viejo y querido plazo fijo está pagando una tasa de entre el 30% y el 40% anual. Las cuentas remuneradas de las billeteras digitales están haciendo algo similar, de manera que no tendrías una gran pérdida si dejás la plata en las billeteras digitales. Es más, en este momento, te conviene poner la plata en una cuenta remunerada antes que en un plazo fijo.

Como vimos antes, hay diferencias. Naturalmente, te conviene dejar la plata en NaranjaX, que te paga un 42%, antes que en otro plazo fijo. Dato: si elegís plazo fijo, uno de los que más paga es el Banco Nación, con 37%.

Cuándo no tenés que invertir en una cuenta remunerada o billetera digital

Si tu intención es invertir a largo plazo, más allá de una necesidad puntual, no te conviene invertir en billeteras virtuales. En ningún caso, las alternativas de inversión de las billeteras digitales les ganan a la inflación. Es decir, a mediano y largo plazo, estás perdiendo dinero, por lo que hay otras alternativas para multiplicar el dinero. 

Solo te permiten perder menos contra la inflación. Si vas a invertir a mediano y largo plazo, tenés que pensar en otros instrumentos, como bonos, acciones, letras o cedears, por ejemplo.

¿Cuándo te convienen las cuentas remuneradas incluso perdiendo contra la inflación? Cuando no te importan para nada las finanzas personales, no tenés ganas de aprender y no querés investigar ni perder tiempo en esto. En ese caso, sin culpa, dejá la plata ahí.